Schuld an einem Schaden – 5 Fragen zur Haftpflichtversicherung

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25. März 2016 / geposted in / 7 Kommentare / von Kerstin Klement

Stellen Sie sich vor, Sie fahren mit dem Fahrrad und genießen den schönen, warmen Frühlingssonntag. Die Straße verengt sich, Sie sind kurz von der Sonne geblendet, und schon ist es passiert: Sie haben ein parkendes Auto gestreift. Glück im Unglück, denn Sie bleiben unverletzt. Aber kennen Sie Murphys Gesetz? Am parkenden Auto entdecken Sie einen langen Kratzer im Lack. Was nun?

1. Privat- und Sporthaftpflichtversicherung – was ist das?

Im ABGB ist geregelt, dass der oder die Schuldige für einen Schaden aufkommen muss. Schadenersatz kann daher auch eingeklagt werden. Wichtig dabei: Man haftet mit seinem Privatvermögen. Wenn man nicht versichert ist, muss man einen verursachten Schaden aus eigener Tasche zahlen.

Falls also durch Ihr Verschulden in der Freizeit oder beim Sport jemand Drittes einen Schaden erleidet (Sachschaden oder Verletzung), ist es unbedingt ratsam, eine Privat- und Sporthaftpflichtversicherung zu haben – das empfiehlt auch der „Konsument“.

Meist ist die Haftpflichtversicherung in der Haushalts– oder Eigenheimversicherung mit inkludiert – bei der Allianz ist das immer der Fall, sie gilt auch weltweit. In der Privathaftpflichtversicherung sind außerdem Ehegatten bzw. Lebensgefährten sowie Kinder bis zum 25. Lebensjahr mitversichert, wenn sie im selben Haushalt wohnen.

Die Haftpflichtversicherung prüft, ob und in welcher Höhe eine Verpflichtung zum Schadenersatz besteht und ersetzt berechtigte Ansprüche bzw. wehrt unberechtigte Ansprüche ab. Was sind denn die häufigsten Schadenfälle in der Haftpflichtversicherung?

2. Die häufigsten Haftpflichtschäden

Am häufigsten gehen Brillen kaputt. Sie sind beim Nachbarn zu Besuch, der seine Brille am Küchentisch abgelegt hat. Durch eine ungeschickte Bewegung streifen Sie an, die Brille fällt zu Boden und ist kaputt. Ein typischer Fall für die Haftpflichtversicherung. Wenn die Brille des Nachbarn aber auf dem Boden liegt, Sie darauf treten und sie dabei zu Bruch geht, müssen Sie für den Schaden aber nicht aufkommen. Hier hilft es, Dinge ordnungsgemäß zu verwahren.

In den letzen Jahren sind die Schäden bei elektronischen Geräten, allen voran Handy, Tablet und Notebook – stark gestiegen. In der Privat- und Sporthaftpflichtversicherung sind vor allem Schäden, die beim Fahrradfahren verursacht wurden, häufig. Wenn ich als Radfahrer oder Fußgänger einen Verkehrsunfall verursache, jemanden umstoße oder etwas beschädige, zahlt die Versicherung, sofern dies nicht vorsätzlich passiert ist.

Auch folgenden Versicherungsfall gibt es immer wieder: Sie sind bei Freunden eingeladen, benutzen deren Toilette, und dabei wird die Klobrille beschädigt. Peinlich, aber man kann solche sogenannten „Tätigkeitsschäden“ mitversichern. Versehentliche Beschädigung ist immer gedeckt, wenn Sie zum Beispiel stolpern und dabei das WC beschädigen.

zersprungene Vase

Typischer Haftpflichtschaden: Bei einem Besuch bei Freunden stoßen Sie unabsichtlich eine Vase runter. © fotolia virua73

3. Wie melden Sie einen Haftpflichtschaden?

  • Wenn Sie einen Schaden verursacht haben, melden Sie ihn so schnell wie möglich, unbedingt aber innerhalb einer Woche, Ihrer Versicherung – am besten schriftlich. Die eigene Versicherung erledigt alles Weitere. Eine Vorlage zur Schadenmeldung finden Sie hier. Bei der Allianz können Sie Schäden unter 05 909 9009 telefonisch oder via E-Mail an schaden@allianz.at melden.
  • Wenn Sie selbst der Geschädigte sind, können Sie den Schaden an das Versicherungsunternehmen des Verursachers melden.

4. Warum ist eine hohe Deckungssumme wichtig?

Es ist ratsam, die Deckungssumme so hoch wie möglich anzusetzen. Gerade wenn jemand verletzt wird, können Folgeerscheinungen sehr teuer werden. Zum Beispiel: Durch Ihr Verschulden wird ein Familienvater verletzt, der Alleinverdiener ist. Sie müssen ihm den Verdienstentgang ersetzen, für Pflegekosten aufkommen, die Ausbildung der Kinder finanzieren, für eine mögliche Kreditrückzahlung des Einfamilienhauses des Verletzten sorgen … Das ist zwar ein Extremfall – trotzdem möglich.

5. Was wird von der Privat- und Sporthaftpflichtversicherung nicht gedeckt?

Die Haftpflichtversicherung kommt nicht für Schäden auf, die im Rahmen der beruflichen Tätigkeit Dritten zugefügt werden. Auch Schäden, die einem Dritten vorsätzlich, also mit Absicht, zugefügt wurden, gelten nicht als versichert.

Außerdem deckt die Haftpflichtversicherung keine Schäden, die bei Ihnen selbst oder bei einer mitversicherten Person entstehen. Auch Schäden, die Sie bei Familienangehörigen verursachen, sind grundsätzlich nicht gedeckt, kann man aber optional einschließen Als Beispiel: Sie sind bei Ihrer Schwester zu Besuch und stoßen aus Versehen eine teure Vase um.

Schäden und Mängel an Sachen und Arbeiten, die der Versicherungsnehmer hergestellt oder geliefert hat, sind ebenso nicht mitversichert (vgl. hier).

Verlust bzw. Abhandenkommen ist ebenso wenig gedeckt: Sie borgen sich ein Ruderboot am See aus und verlieren ein Paddel – dabei entsteht kein Sachschaden. Ebenso sind reine Vermögensschäden ausgenommen.

 

7 Kommentare
  • Wenn ich eine Haushaltsversicherung für meine Wohnung habe, die ich ausschließlich zur Vermietung verwende, stellt sich die Frage wer ist dann Haftpflichtversichert. Der Mieter der eigentlich die Wohnung nutzt oder ich, der die Wohnung vermietet?
    Ich bekam die Information, dass auch der Mieter, wenn er genannt wird haftpflichtversichert ist.
    Nun stellt sich die Frage, was ist, wenn der Mieter aus Vater Mutter Kind besteht?

    • Lieber Herr Hinterleitner,

      laut unseren AHB haben in der Privat- und Sporthaftpflicht der VN und die mitversicherten Personen (Ehegatten, Lebensgefährten und Kinder gemäß Art. 17) Versicherungsschutz.
      Normalerweise macht der Mieter die Haushaltsversicherung und damit ist auch seine Familie haftpflichtversichert. Es kommt auch (selten) vor, dass der Vermieter (zusätzlich!) eine Haushaltsversicherung abschließt, z.B. bei Vermietung möblierter Wohnungen. Dann hat der Vermieter (und seine Familie) Versicherungsschutz aus der Haftpflichtversicherung.

      Liebe Grüße aus der Blog-Redaktion

  • Guten Tag!

    Wenn mein Kind bei einem Freund eingeladen ist (ohne mein Beisein) und dort eine Gitarre beschädigt (wurde mehrmals darauf hingewiesen, dass es dort nicht laufen soll), zahlt in diesem Fall eine Haushaltsversicherung?

    • Liebe Andrea,

      die Privathaftpflicht der Haushaltsversicherung hilft immer dann, wenn den Versicherungsnehmer oder mitversicherte Personen (wie z.B. minderjährige Kinder) aufgrund eines Schadenereignisses Schadenersatzverpflichtungen treffen oder treffen könnten. Die Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für die Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche und die Erfüllung berechtigter Schadenersatzansprüche.

      Im beschriebenen Fall wird abzuwarten sein, ob bzw. gegen wen (Mutter, Kind) Schadenersatzansprüche geltend gemacht werden. Der Haftpflichtversicherer prüft dann, ob die Schadenersatzforderungen dem Grunde und der Höhe nach zu Recht bestehen und wird je nach Ergebnis abwehren oder erfüllen (Versicherungsschutz vorausgesetzt).

      Liebe Grüße aus der Blog-Redaktion
      Stephanie Scheubrein

  • Hallo mein Sohn hat in der schule aus dem klassenfenster eine Mandarine auf die hausmauer des nachbarn geworfen. Wer haftet dafür. Bzw bei wem liegt die aufsichtspflicht.

    • Liebe Frau Popp,

      die Privathaftpflicht hilft immer dann, wenn den Versicherungsnehmer oder die mitversicherte Personen (zB minderjährige Kinder) aufgrund eines Schadenereignisses Schadenersatzverpflichtungen treffen oder treffen könnten. Die Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für die Abwehr unberechtigter Schadenersatzansprüche und übernimmt die Erfüllung berechtigter Schadenersatzansprüche.

      Die Aufsichtspflicht liegt in diesem Fall bei den „diensthabenden“ Lehrerinnen und Lehrern.

      Liebe Grüße aus der Blog-Redaktion,
      Lisa Wissenwasser

  • Stimmt es eigentlich, wenn ich einen Schaden verursacht habe – der Geschädigte jedoch selbst keine Versicherung hat bzw. nicht nennen will – meine Versicherung -Haftungsbefreiung- geltend machen kann.

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